Το Πρόγραμμα Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης δημιουργήθηκε για να παρέχει ευνοϊκούς όρους σε δάνεια επενδυτικού σκοπού προς ΜμΕ, με διετή μερική επιδότηση επιτοκίου και άτοκο το 40% του κεφαλαίου, που θα αναλάβουν την υλοποίηση επενδυτικών έργων ψηφιοποίησης και ψηφιακής αναβάθμισης των εργασιών τους.

Ποιός  είναι ο  στόχος  του  προγράμματος:

Η υποστήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για την χρηματοδότηση επιχειρηματικών σχεδίων, με σκοπό την ψηφιοποίηση και ψηφιακή αναβάθμιση των εργασιών/δραστηριοτήτων τους με στόχο την αύξηση της παραγωγικότητάς τους, τη μεγέθυνσή τους και τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας.

Ποιους αφορά

Αφορά τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις οι οποίες διατηρούν εγκατάσταση, λειτουργούν νόμιμα στην Ελληνική Επικράτεια και έχουν συσταθεί έως και το χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στο Πιστωτικό Ίδρυμα.

Ποιο είναι το σχήμα συγχρηματοδότησης

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 40% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται μέσω του Πιστωτικού Ιδρύματος. Επιπρόσθετα, το Ταμείο επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (3%) για τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση).

Ποιος είναι ο προϋπολογισμός

Ο αρχικός προϋπολογισμός του Ταμείου ανέρχεται στα €100 εκ. Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Πιστωτικών Ιδρυμάτων κατά 60% σε κάθε χορήγηση θα κινητοποιηθούν πρόσθετα κεφάλαια €150 εκ. διαμορφώνοντας συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων  ύψους έως €250 εκ. Το πρόγραμμα προβλέπει την επιδότηση τόκων για 2 έτη με επιπλέον κεφάλαια ύψους €9 εκ.

Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση

Α. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

Β. Το Ταμείο επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1^η εκταμίευση) και θα μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3% (ή αλλιώς κατά 300bps), το οποίο μειώνει σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση. 

Γ. Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο κάθε δανείου τουλάχιστον κατά 25 μονάδες βάσης (bps) ανά έτος από τα επιτόκια που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις χωρίς την επιδότηση του Ταμείου.

Δ. Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που  μπορεί να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου

Το ύψος του δανείου ανέρχεται από €25.000 έως €1.000.000.

Εξασφαλίσεις

Το Πιστωτικό Ίδρυμα λαμβάνει ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του.  Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να απαιτηθεί δεν μπορεί να ξεπεράσει το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Πλαίσιο κρατικών ενισχύσεων

Το πλαίσιο κρατικών ενισχύσεων που εμπίπτει το Ταμείο Ψηφιακής Αναβάθμισης Επιχειρήσεων είναι ο Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 1407/2013 (De Minimis).

Ποια είναι η διάρκεια δανείου

Η διάρκεια του δανείου μπορεί να είναι από δύο (2) έως δέκα (10) έτη με δυνατότητα λήψης περιόδου χάριτος κεφαλαίου έως 24 μήνες.

Εκταμίευση Δανείου

Το δάνειο δύναται να εκταμιευθεί είτε εφάπαξ, είτε τμηματικά. Η πρώτη εκταμίευση του δανείου πρέπει να έχει πραγματοποιηθεί μέχρι 30/06/2025, ενώ οι τμηματικές εκταμιεύσεις πρέπει να έχουν ολοκληρωθεί εντός 36 μηνών από την 1η εκταμίευση και σε κάθε περίπτωση έως την 30/6/2026, όποια ημερομηνία από τις ανωτέρω προηγείται.

Ποιες είναι οι συνεργαζόμενες Τράπεζες;

• ALPHA BANK
• EUROBANK
• ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ
• ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ
• ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ
• ATTICA BANK
• OPTIMA BANK
• ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ
• ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ
• ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ
• ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ
• AEGEAN BALTIC BANK
• PROCREDIT BANK

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Δανείων Επιχειρήσεων Παραγωγής Οπτικοακουστικών Έργων δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγύηση σε δάνεια μέσω των συνεργαζόμενων Τραπεζών, προκειμένου να αποκτήσουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον κλάδο παραγωγής οπτικοακουστικών έργων.

Ποιος είναι ο στόχος του προγράμματος

Η κάλυψη αναγκών ρευστότητας, αλλά και αναγκών που προκύπτουν από τον μεσοπρόθεσμο προγραμματισμό επενδύσεων των επιχειρήσεων αυτών μέσω της παροχής εγγυήσεων προς τα συμμετέχοντα Πιστωτικά Ιδρύματα, για τη χορήγηση δανείων Κεφαλαίου Κίνησης και Επενδυτικού Σκοπού, με ορίζοντα εκταμίευσης την 31η Δεκεμβρίου 2025.

Ποιους αφορά

Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ορισμός ΜΜΕ (Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014) οι οποίες: 

• δραστηριοποιούνται στους κλάδους (ΚΑΔ 59.11, 59.12, 62.01.21) ANNEX/ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΤΟΥΣ ΚΑΔ
• Κατά την ημερομηνία πρώτης εκταμίευσης του δανείου είναι φορολογικά ενήμερες και ασφαλιστικά ενήμερες.
• Επιχειρήσεις που κατά την 31.12.2019 δεν θεωρούνται Προβληματικές Επιχειρήσεις ( σύμφωνα με το ορισμό στο σημείο 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014). 
• κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων

είναι τραπεζικά ενήμερες (έχουν οφειλή < 90 ημερών ) κατά την ημερομηνία της αίτησης.

Ποιος είναι ο προϋπολογισμός

Χαρτοφυλάκιο Δανείων ύψους 62,5 εκατομμυρίων ευρώ.

Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου

Α. ΔΑΝΕΙΑ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΟΥ ΣΚΟΠΟΥ

• Από Ευρώ 25.000 έως Ευρώ 900.000 κατ’ ανώτατο όριο, ανά επιχείρηση

Β. ΔΑΝΕΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΚΙΝΗΣΗΣ

• Από Ευρώ 25.000 έως Ευρώ 900.000 κατ’ ανώτατο όριο, ανά επιχείρηση

Ποιο είναι το μέγιστο ποσοστό εξασφαλίσεων από την επιχείρηση (Δικαιούχο)

50% ανά δάνειο

Ποια είναι η μέγιστη διάρκεια δανείου- εγγύησης

Α.  5 έτη για δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης, συμπεριλαμβανομένης τυχόν Περιόδου Χάριτος.

Β.  10 έτη για δάνεια Επενδυτικού Σκοπού, συμπεριλαμβανομένης τυχόν Περιόδου Χάριτος.

Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση

Δεδομένης της εγγύησης του Ταμείου Εγγυοδοσίας, η δικαιούχος επιχείρηση απολαμβάνει είτε χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο, είτε μικρότερες (ή καθόλου) εξασφαλίσεις.

Ποιοι είναι οι συνεργαζόμενοι ΕΧΟ, ήτοι οι συνεργαζόμενες Τράπεζες;

• Τράπεζα Πειραιώς
• Optima Bank